一、拆遷補償款特種存單,中國工商銀行個人住房特種存款試行辦法

第一條為積極支持國家“安居工程”的實施和部分省市進行的住房拆遷貨幣化安置改革，向動遷戶居民提供方便、安全、周到的金融服務，中國工商銀行開辦個人住房特種存款業務。

第二條個人住房特種存款業務是配合住房拆遷貨幣化安置而開立的，它是政府或開發商（以下簡稱“拆遷人”）在進行市政建設或經濟適用住房建設的過程中，將應安置動遷戶（以下簡稱“被拆遷人”）的居住房折算成貨幣款，在被拆遷人自行選擇和購買新房源前，存入指定銀行，由銀行為被拆遷人開立“個人住房特種存款”存單（折），待被拆遷人購房手續辦妥后，由指定銀行將購房款以轉賬方式直接劃入商品房銷售商賬戶的一種金融服務。

第三條個人住房特種存款實行實名制，其存單（折）開戶人是同意接受貨幣化安置的被拆遷人本人，存單（折）姓名與購房轉賬人姓名必須一致。

第四條開辦該存款業務的工商銀行分支機構，應事先與拆遷人就拆遷安置資金的專戶存儲、資金劃轉以及銀行柜面手續要求等事項達成協議，簽訂協議書，制定業務實施細則，并公告存款辦法。被拆遷人可按照公告要求，持有關手續和身份證明，到工商銀行的儲蓄網點辦理個人住房特種存款業務。

第五條被拆遷人在選定商品住宅后，需持本人名下的個人住房特種存款存單（折）、《購房合同（正本）》及復印件和本人身份證明，到工商銀行原開戶儲蓄網點辦理轉賬手續。

第六條個人住房特種存款只限專項用于被拆遷人購買商品住宅，一次性使用，購房金額只能轉賬，不得提取現金。存單（折）金額大于購房轉賬金額的差額，可由被拆遷人轉存其他儲蓄種類或提取現金。

第七條個人住房特種存款屬個人通知存款性質，存期按照總行的通知存款辦法或當地人民銀行規定的檔次設置，利率執行當地人民銀行規定。儲戶存款時不約定存期，轉賬時提前一天通知銀行，銀行按實存期相應檔次利率計付利息。存期不滿最低檔次的，按活期儲蓄存款利率計息；存期超過最高檔次的，均按一年期存款利率計息。儲戶如對購房轉賬后的差額部分要求轉存其他儲蓄種類，新存單（折）以轉存日為新的開戶日。

第八條個人住房特種存款采取記名存單（折）式。該存單（折）不得轉讓或質押，不能辦理異地托收，但可以辦理掛失，其手續比照儲蓄存款掛失的有關規定辦理。

第九條被拆遷人委托他人辦理購房轉賬、余額提現或掛失，代辦人須持本人身份證、被拆遷人身份證、被拆遷人簽字的授權委托書方可辦理。

第十條被拆遷人為無身份證的未成年人、有身份證的無行為能力人或限制行為能力人的，其辦理開戶、轉賬或掛失應由其監護人代理，但監護人須提供本人身份證和證明監護關系的有效法律文件，如被拆遷人戶口簿、被拆遷人住所地公證部門出具的“公證書”、人民法院判決書或裁定書等。

第十一條個人住房特種存款存單（折）金額不足以支付購房金額的差額部分，可向工商銀行申請個人住房貸款，申請條件和手續按《中國工商銀行個人住房貸款辦法》辦理。

第十二條本辦法由總行負責修改和解釋。

二、中國人民銀行存款新規

法律分析：中國人民銀行存款新規是指中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其是自2022年3月1日起施行。其中，關于個人現金存取的新規引發廣泛關注。《辦法》提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。對比現行規定可以發現，新規增加了“了解并登記資金的來源或者用途”的要求。新規的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。法律依據：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一條 為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：（一）開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；（三）保險公司、保險資產管理公司；（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司；（五）中國人民銀行會同國務院金融監督管理機構確定并公布的從事金融業務的其他機構。

三、五大銀行存款新規定是什么

法律分析：商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第六條 商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。

第二十九條 商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

第三十條 對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

四、個人存款新規定

法律分析：央行發布《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》（下稱《通知》），關于銀行存款又出了新的消息。其主要內容是中國人民銀行指導市場利率定價自律機制加強存款利率自律管理，并將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍。

法律依據：《個人存款賬戶實名制規定》 第五條 個人存款賬戶實名制規定本規定所稱實名，是指符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證件上使用的姓名。

下列身份證件為實名證件:

(一)居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證;

(二)居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿;

(三)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件;

(四)香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件;

(五)外國公民，為護照。

前款未作規定的，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執

五、存款政策出新規有哪些呢？

法律分析：第一是異地存款，這種存款類型將被央行叫停。

換而言之銀行只能辦理本地儲戶的業務，禁止異地存款，銀行不能跨區域對異地儲戶辦理業務。當然這也不是絕對，前提是銀行在該地設有分行。

第二是互聯網存款。新政策規定，銀行不能通過網絡上的第三方平臺進行“高息攬儲”。銀行的存儲業務只能通過正常的渠道進行。因互聯網行業的蓬勃發展，各種業務迅速普及到老百姓的生活中，銀行業務也不例外。為了吸引更多的存款，銀行通常都有相應的軟件平臺吸納存款，新政策出臺之后，通過網絡第三方平臺辦理業務的方式也將被禁止。

第三是結構性存款，這類存款的特點是銀行方面會取出老百姓一部分存款，進行購買其他理財產品。如果理財產品有了較好的收益，客戶就會得到較高的利息。如果這款理財產品的收益不佳，那么客戶的存款利息將會降低甚至為零，但客戶的本金不受影響。

第四是靠檔計息存款，按新政策規定。儲戶的定期存款未到規定時間取出，利息也會按存滿期限計算。原來銀行方面這樣的做法是為了最大程度地減少儲戶的損失。新政策推行之后，這樣的方式也將被禁止。今后儲戶定期存款，如果提前取出將按活期存款計息，這樣會對儲戶造成一定的損失。

法律依據：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》 第二條

本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司；

（五）中國人民銀行會同國務院金融監督管理機構確定并公布的從事金融業務的其他機構。

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文章來源參考：【頭條】拆遷補償款特種存單，特種拆遷資質

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投稿：蕭欣

內容審核：李站波律師