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　　等額本息和等額本金哪個劃算?

　　等額本息和等額本金還款哪個劃算，取決于您的還款時間和金額。

　　如果您的貸款期限較短，等額本息更劃算。因為等額本息每月還款金額相同，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩定狀態的借款人。在等額本息方式下，隨著貸款剩余的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式里面，每月還款的本金數目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數額就越來越少。由于每月還款本金相同，利息逐月減少，因此前期支付的利息較多，但總還款利息較少。

　　如果您的貸款期限較長，超過10年甚至20年，那么等額本金更劃算。因為對于超過10年甚至20年的貸款，等額本息會支付更多的利息，而等額本金開始每月還款額高，以后逐月減少，支付的利息總額較少。在等額本金方式下，前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很適合提前還款。

　　總之，選擇等額本息還是等額本金，需要根據您的實際情況進行考慮，包括貸款期限、還款能力、提前還款的可能性等因素。如果您有能力提前還款，等額本金可能更劃算;如果您需要超過10年甚至20年的貸款期限，等額本息可能更合適。

　　《個人貸款暫行辦法》第十一條

　　個人貸款申請應具備以下條件：

　　(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;

　　(二)貸款用途明確合法;

　　(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;

　　(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

　　(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

　　(六)貸款人要求的其他條件。

　　等額本息和等額本金的區別在哪?

　　在購房貸款時，通常有兩種不同的還款模式供選擇：等額本息和等額本金。這兩種還款方式雖然只有一字之差，但它們在還款方式和最終支付的利息總額上有著顯著的區別。接下來我們將詳細探討這兩種還款方式的區別。

　　等額本金

　　定義：等額本金還款方式指的是在貸款期限內，每月償還的本金金額相同，但由于本金逐漸減少，相應的利息也隨之減少。

　　特點：

　　每月還款額由固定的本金加上剩余本金產生的利息構成。

　　由于每月償還的本金相同，故每月的還款總額逐漸減少。

　　總體來看，這種還款方式下支付的利息總額較少。

　　適用人群：適合那些希望減少總利息支出、有能力在貸款初期承受較高還款額的人群。

　　等額本息

　　定義：等額本息還款方式指的是在貸款期限內，每月的還款金額相同，其中包括一部分本金和一部分利息。

　　特點：

　　每月還款額相同，便于預算規劃。

　　在貸款初期，大部分還款額用于支付利息，隨著貸款時間推移，支付的本金逐漸增加。

　　總體來看，這種還款方式下支付的利息總額較多。

　　適用人群：適合那些希望保持每月還款額穩定、預算規劃便利的人群，尤其是年輕人和剛步入職場的人士。

　　二、等額本息還款

　　等額本息還款方式是一種比較常見的還款方式，它的特點是每月還款額固定。下面我們進一步了解一下等額本息還款的特點：

　　每月還款額相同：等額本息還款方式將貸款本金與利息之和均分到每個月，確保每個月還款額相同。

　　利息與本金的比例變化：在貸款初期，每月還款額中的利息比例較大，而本金比例較小。隨著貸款期限的推移，利息比例逐漸減少，本金比例逐漸增加。

　　便于預算規劃：等額本息還款方式的固定還款額有助于家庭和個人更好地進行預算規劃，特別是在貸款期限較長的情況下。

　　法律依據：

　　根據《民法典》第六百七十條的規定，借款的利息不得預先在本金中扣除。這意味著在計算貸款利息時，應當按照實際借款數額來計算利息，而不是從本金中預先扣除利息。

　　等額本息和等額本金的計算公式?

　　(一)等額本金計算方式：

　　每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

　　每月本金=總本金/還款月數

　　每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

　　還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2

　　還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

　　(二)等額本息計算方式：

　　每月還本付息金額==[本金x月利率x(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1]

　　每月利息=剩余本金x貸款月利率

　　還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額

　　還款總額=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額

　　等額本金和等額本息哪個更適合提前還款?

　　兩者各有利弊，根據個人情況不同選擇。

　　等額本金是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。等額本息是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變。

　　兩者區別：

　　(一)每月還款金額不同：等額本金每月還款金額是遞減的，用等額本金的方式還款每月會固定償還金額相同的本金，而利息的支付金額則隨著月份的推移往后遞減。等額本息是每月償還相同的金額，早期償還金額中利息的占比大。

　　(二)產生的利息不同：等額本金還款的總利息要少于等額本息的還款總利息。比如貸款50萬元，借款期限為1年，貸款年利率為4.35%。等額本金還款的總利息為2356.25元，等額本息的還款總利息為2371.88元。

　　(三)適宜人群不同：等額本金適合早期收入較高，后期收入降低的人群。等額本息適合每月有固定收入的人群。

　　(四)優劣點不同：等額本金的優勢在于可以節約更多的利息，有利于提前還款，劣勢在于前期還款壓力大。等額本息的優勢在于還款每月還款壓力較小，劣勢在于需要支付更多的利息以及不利于提前還款。

　　二、等額本息還款方式

　　等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。

　　由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

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